上海2017年3月3日電 /美通社/ -- 近五年來(lái)，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從全球風(fēng)險(xiǎn)投資基金的“寵兒”，到“P2P”網(wǎng)貸集體改名換姓“金融科技”，經(jīng)歷了過(guò)山車(chē)式的發(fā)展。從“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”到近兩年的“規(guī)范元年””防控金融風(fēng)險(xiǎn)”，意義可謂深遠(yuǎn)。與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控也再度被推上金融科技的“風(fēng)口”。據(jù)Forrester2016數(shù)據(jù)顯示，近40%的公司正在實(shí)施和擴(kuò)展大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，另有30%的公司計(jì)劃在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)采用大數(shù)據(jù)技術(shù)。2017年，大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用將更加深入，也更加多樣化。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域，或許將迎來(lái)新一輪的集中爆發(fā)年。
然而，目前大多平臺(tái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的使用僅停留在資源的獲取上，對(duì)數(shù)據(jù)的利用程度并不充分。很多平臺(tái)2016年都在做大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，實(shí)際上這些所謂大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型都沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)完整的借貸生命周期，更沒(méi)有到風(fēng)險(xiǎn)暴露期，這些所謂的風(fēng)控模型都只是紙上談兵。截止到2016年底，全國(guó)總共3000多家P2P平臺(tái)里超過(guò)二分之一已經(jīng)倒閉或者跑路。他們的死因，多數(shù)都是沒(méi)做好風(fēng)控。
對(duì)此，國(guó)內(nèi)頂尖大數(shù)據(jù)風(fēng)控云服務(wù)提供商 -- 樂(lè)融金融CEO王文陽(yáng)給出專(zhuān)業(yè)分析。金融業(yè)重要的兩方面能力，一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，一個(gè)是收益轉(zhuǎn)化。互聯(lián)網(wǎng)金融下的大數(shù)據(jù)風(fēng)控的目的無(wú)非就是較大化收益、最小化風(fēng)險(xiǎn)。以樂(lè)融金融為例，其一，大數(shù)據(jù)風(fēng)控首先是大數(shù)據(jù)的海量分析，樂(lè)融金融充分利用互聯(lián)網(wǎng)的高效性和爆發(fā)性，整合線上線下、多維度海量數(shù)據(jù)，并深度對(duì)接百億級(jí)外部數(shù)據(jù)源，為建模提供足夠的樣本量。其二，美味的菜肴有好的材料，更需要好的廚師，當(dāng)前大數(shù)據(jù)在風(fēng)控中運(yùn)用的挑戰(zhàn)主要還是在風(fēng)控模型和人才這兩方面。樂(lè)融金融以技術(shù)驅(qū)動(dòng)和人才驅(qū)動(dòng)雙軌創(chuàng)新，一方面通過(guò)不斷強(qiáng)化自身的核心金融科技內(nèi)驅(qū)和要件，比如大數(shù)據(jù)、人工智能、反欺詐、安全服務(wù)、人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別等，通過(guò)這些模塊和要件的組合，來(lái)形成一個(gè)比較完善的以互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)化的風(fēng)控、信用和用戶為模型的分析系統(tǒng)，運(yùn)用其被業(yè)內(nèi)稱(chēng)作“較強(qiáng)風(fēng)控大腦”自主研發(fā)的風(fēng)控引擎，結(jié)合豐富的大數(shù)據(jù)分析，徹底實(shí)現(xiàn)了信貸決策自動(dòng)化和智能化。另一方面樂(lè)融金融大膽引進(jìn)國(guó)內(nèi)外頂尖人才，其團(tuán)隊(duì)由中國(guó)和美國(guó)頂尖的金融、互聯(lián)網(wǎng)人才組成，分別來(lái)自平安集團(tuán)、費(fèi)埃哲（全球較權(quán)威的評(píng)分模型服務(wù)商）、益百利（全球較大的征信集團(tuán)）、宜信、摩根大通銀行、匯豐銀行及Lending Club等，具有著金融和互聯(lián)網(wǎng)雙重基因。團(tuán)隊(duì)曾開(kāi)發(fā)并驗(yàn)證了300多個(gè)國(guó)內(nèi)外風(fēng)控模型，其卓越的風(fēng)控能力，推動(dòng)著樂(lè)融三年來(lái)的穩(wěn)健發(fā)展。
2017年無(wú)疑是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)控之年，未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融將回歸其金融本質(zhì)，風(fēng)控將是平臺(tái)生存的命脈所在。
