上海2018年12月26日電 /美通社/ -- 12月21日，由網貸天眼舉辦的“潮起初心，向實而生”中國金融科技發展·未來論壇在北京召開。證大愛特旗下撈財寶 CEO 朱鈺參加此次活動并發表“如何有效通過 P2P 更好地發揮市場化普惠金融的價值”的主題演講。朱鈺表示，P2P 的根基在于服務小微融資的需求，一個行業，只有始終遵循其存在的邏輯和社會價值，才有可持續發展的前景。
朱鈺結合撈財寶平臺實踐，表示 P2P 做普惠金融應關注三個方向：
小微實體創業的第一桶金；讓小微企業在還活著的時候及時拿到貸款；持續挖掘老客戶的信用價值。
據國家工商總局2016、2017年新設小微企業開業一周年活躍度調查，新設小微企業一周年開業率基本上只有70%，也就是一年當中30%已經死掉了，小微企業真正拿到銀行貸款的時候往往要經歷四年。朱鈺表示，做支持小微實體的普惠金融如同栽樹育林，第一步關注啟動資金，幫助播種；第二步關注成活，不要讓小微企業等不到融資就已經死了；第三步對于發展得好的小微企業主及個體戶，可以給予更優惠的資金，讓他們發展得更好。
朱鈺指出，P2P 做普惠金融，仍要認清幾點現實問題：第一，P2P 確實在從事普惠，助力實體經濟，但相比銀行系普惠金融，體量還非常小?；谖覈那闆r，P2P 行業不可能成為普惠金融的主角，但卻是必要的配角。身在秩序未全的1萬億市場里，行業需要證明自己具備做5億、10萬億普惠市場的價值，其中包括做平臺自身業務，還有就是和金融機構充分協作。合規與活著，兩者都要抓，要“乖”也要“能干”。
這是因為，P2P 的根基在服務小微融資需求。一個行業，只有始終遵循其存在的邏輯和社會價值，才有可持續發展的前景，這點需要從業者始終清醒地認識。她還認為，今年的雷潮雖然過去了，但“債務負擔+外部波動”無論對于個人和企業，在未來仍將是需要非常警惕的風險因素。雖然目前行業檢查工作都在有序的進行，但是行業不能把所有的希望都放在備案本身，還是要想著自己怎樣修好內功，建設持續且系統性抗風險的能力。
朱鈺表示，P2P 不像銀行，有普惠金融的業務指標，P2P 應市場需求而生，天然具有更大的主動性和積極性去從事普惠金融?！捌栈萁鹑凇盜nclusive Finance 對應的應該是包容、便利、合理、可持續的金融服務模式，而不是優惠便宜。民間借貸自古有之，互聯網讓相當一部分借貸陽光化，并變得更加有效率，覆蓋更廣，因此也催生了撮合服務形式的多元化。因此，借款綜合資金成本定價需要結合貸款的額度、期限、群體，基于市場需求和風險覆蓋做更靈活的考慮。當然，這種靈活的前提是社會維穩，但基于這樣的前提，還是有靈活的空間。總之，未來普惠金融的發展需要更加市場化。
最后，朱鈺表示，發展普惠金融應該是系統工程，需要三個前提條件。首先需要實體經濟本身具有良好的營商環境，金融服務才能落地到實質需求；其次，穩定發展的金融，可以支撐可持續的經濟發展，但穩定的金融背后，需要完善的制度體系來支撐。第三，市場需要監管、需要引導，同樣需要法律對于市場參與主體的保護。
她認為，“負責任的金融”Responsible Finance 的理念，應該是政府、平臺、借貸雙方各司其職，各盡其責。政府應該做好基礎建設：讓合格的網貸平臺能盡快獲得準入；對于切實從事普惠的平臺予以支持和保護；加快完善征信體系建設，鼓勵金融機構與 P2P 平臺合作；加強對投資人進行金融知識和風險教育。
平臺方面，應在合法合規的前提下，充分發揮市場化主體的主動性、效率和技術優勢，更廣更深地為普惠金融做貢獻。借款人和出借人則應該真正理解風險，清楚責任。只有如此，P2P 才能更有效地發揮市場化普惠金融的價值。
