杭州2019年1月30日電 /美通社/ -- 在全球金融發(fā)展史上，金融科技無疑正寫下濃墨重彩的一筆。從數字貨幣、移動支付到智能投顧及行為生物識別，科技創(chuàng)新已成為重塑金融業(yè)態(tài)的重要力量。普華永道在報告中指出，近32%的金融機構愿意將更多資源投入到科技項目中，48%的金融機構在向科技公司購買服務。“2018年的十大熱詞之首肯定是金融科技。”中國互聯(lián)網金融創(chuàng)新研究院院長黃震如是說。
進入2019年，科技對金融的賦能依然充滿想象力。與此同時，如何在強監(jiān)管下平衡創(chuàng)新與風險也成為各方關注的焦點。在此背景下，一批富有遠見的金融機構競相加強技術實力，加速推動著金融變革。浙江小泰科技有限公司（下稱泰然金融）便是其中之一。
在泰然金融CTO付銀海看來，隨著人工智能、云計算、大數據及區(qū)塊鏈等先進技術的迅猛發(fā)展，如何將其應用落地、切實解決金融領域的難點和痛點，是整個行業(yè)面臨的嚴峻考驗。作為泰然金融的核心競爭力之一，金融科技已深入滲透到其各業(yè)務環(huán)節(jié)中，在賦能風控、構建智投系統(tǒng)、深挖投資價值及改善用戶體驗等方面發(fā)揮著關鍵作用。
6S標準平臺建設 服務軟實力再升級
進入信息時代以來，個人數據以前所未有的速度持續(xù)沉淀，能否對海量數據進行整合分析、精準構建用戶征信畫像，是影響風控能力的重要因素。
在現(xiàn)代風控理念的引領下，泰然金融依托自主研發(fā)的數據盒子，在不侵犯用戶隱私的前提下，實現(xiàn)對其個人主流電商、銀行稅務、出行健康等多個平臺的數據接入及采集。
不過，更為重要的是，泰然金融的智子風控體系將專家模型與AI模型有效結合，對海量數據進行整合分析，通過算法模型的不斷演練和迭代，勾勒出更精準、更有效的借貸人金融信用畫像，為夯實風控能力提供了強大支撐。
同時，平臺的穩(wěn)定運營離不開底層技術支持。泰然金融以6S（Strong、Steady、Synthetic、Simple、Sweet、Smart）標準進行平臺化建設，提供更安全、穩(wěn)定、高效、智能、全面的輸出。
在資金安全上，獵鷹系統(tǒng)運用大數據AI風控模型為平臺甄選優(yōu)質資產，從源頭上確保標的質量，交易環(huán)節(jié)資金中心實現(xiàn)7*24安全穩(wěn)定的資金流水處理；異地多活多中心的IDC架構、高防系統(tǒng)、風險名單及智能巡檢系統(tǒng)的綜合應用確保了泰然金融IT系統(tǒng)運行的安全穩(wěn)定，自動化功能及性能測試提升了金融系統(tǒng)版本交付的速度及質量。
在用戶體驗上，ITS、DOP、會員營銷等系統(tǒng)提供了精確化產品的推薦與營銷，統(tǒng)一消息服務支持短信、PUSH、站內信、微信、釘釘等主要的用戶觸達通道，用戶滿意度98%；消息探針實時監(jiān)控各客服群的關鍵信息，第一時間發(fā)現(xiàn)用戶反饋并轉由專業(yè)的客服團隊跟進處理。
積極布局金融科技新“戰(zhàn)場” 推動區(qū)塊鏈技術加速落地
對金融行業(yè)而言，區(qū)塊鏈的崛起無疑為其開辟出一片新天地。泰然金融也已將目光對準這一金融科技“寵兒”，加快推動區(qū)塊鏈技術的落地應用。“我們將利用區(qū)塊鏈技術特有的數據確權溯源、普適性的底層數據結構、合約自動高效執(zhí)行等特性，來實現(xiàn)數據的確權和點對點傳輸，從而解決中間人緩存數據、原始數據泄露等問題。”付銀海透露。
目前泰然金融正利用區(qū)塊鏈技術，在資產共享、聯(lián)合風控、數據合規(guī)利用等方面進行探索。同時，借助區(qū)塊鏈“多中心化、不可篡改、可追溯、開放性”等獨特優(yōu)勢，將其應用于資產確權、資產可信任傳輸及資產升值和持續(xù)變現(xiàn)等領域，使各主體實現(xiàn)點對點連接，從而構建一個相對公平的多中心業(yè)務網絡，為企業(yè)節(jié)省成本，提高金融服務效率。
以泰然金融正在研發(fā)的產品“數據盒子”為例，它以區(qū)塊鏈技術為支撐，同時利用零知識證明、同態(tài)加密、差分隱私等密碼學技術實現(xiàn)別的信息安全保障，只有經過用戶授權，“數據盒子”內的個人信息才可被第三方用于大數據研究。在這一過程中，第三方無法接觸原始信息，更不能對用戶個人數據進行復制、篡改，切實保障了用戶對自身信息的所有權。
在付銀海看來，今后，在與5G、6G、大數據、AI及云計算等技術的不斷融合碰撞中，區(qū)塊鏈應用將會有更多的想象空間，進而產生更大的價值。
以智能投顧系統(tǒng)為樞紐 助力普惠金融
當前，互聯(lián)網金融行業(yè)正迎來洗牌期，競爭更顯殘酷。企業(yè)只有充分挖掘資產價值、保障資產質量，才能贏得市場信任，為推動普惠金融和服務實體經濟貢獻積極力量。
在此背景下，泰然金融的小泰智投系統(tǒng)應運而生，該系統(tǒng)可進行債權智能匹配及自動投標，根據用戶的風險等級為其推薦投資產品、選擇最優(yōu)投資策略，使用戶體驗及資產質量均得以有效保障。
具體而言，在進行債權智能匹配的過程中，小泰智投系統(tǒng)將以經營情況、投資背景、市場估值等信息為依據，對債權方進行篩選，并實現(xiàn)全自動實時匹配及點對點透明交易。
同時，利用模型與算法精準分析投資者及借貸者的年齡、收入、借貸記錄等信息，一方面，可計算借貸者未來按期還款的概率及可貸款等級，另一方面，可為投資者制定最優(yōu)投資策略和風險資產組合，實現(xiàn)智能投管。
俯瞰泰然金融的業(yè)務版圖，金融科技的地位與作用正不斷凸顯。在“數據盒子”、智子風控系統(tǒng)和智能投顧系統(tǒng)之外，再輔以貸后管理、營銷獲客等配套產品，泰然金融最終建立起連接資產端與資金端的信息撮合平臺，為個人其小微企業(yè)提供全流程金融服務。
在科技革命的推動下，金融新紀元正徐徐開啟，面對嶄新機遇與挑戰(zhàn)，付銀海指出，泰然金融始終敬畏風險，同時致力于服務實體經濟。展望未來，泰然金融的以上探索為行業(yè)發(fā)展提供了有益經驗，隨著更多企業(yè)加碼布局金融科技，進一步推動技術為金融賦能也將更加可期。
