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北京2020年5月8日 /美通社/ -- 近期，因疫情提升百姓保險意識，健康險熱銷成為行業熱門話題。銀保監會數據顯示，2020年一季度，健康險保費收入2638.98億元，同比增長21.5%。大家保險集團旗下大家人壽保險股份有限公司總精算師王智勇對健康險熱銷現象進行分析解讀。
從全行業來看，受疫情影響，1-3月份意外險、年金險等產品保費下滑明顯。與之產生鮮明對比的是，健康險的咨詢量和銷售量卻“逆勢”上漲。銀保監會數據顯示，2020年3月份，健康險保費收入更是達到1096.98億元，首次單月突破1000億元大關。這是否是疫情帶來的“補償性消費”呢？
大家人壽總精算師王智勇分析指出，在國內市場健康險的高速增長，已持續數年之久。“其實，遠在疫情之前，從2013年開始，健康險就進入快速上漲期”。隨著國務院頒布《關于促進健康服務業發展的若干意見》（2013年）和《關于加快發展商業健康保險的若干意見》（2014年），商業健康保險被定位為“深化醫藥衛生體制改革、發展健康服務業、促進經濟提質增效升級的‘生力軍’”。
【年均增速30%，是什么在驅動？】
2013年至今，健康險保費的年均復合增長率達到30%以上，其中2019年健康險保費收入增長29.70%。對此，大家人壽總精算師王智勇認為，健康險的銷售上漲主要得益于以下幾個因素：
一是國家、監管、財稅等各方面支持。如2006年實施的《健康保險管理辦法》，2017年在全國推廣的稅優健康保險試點等。
二是保險需求被持續釋放。客戶對于享受更高品質醫療保障需求上漲，具有更強保險消費意識的80、90后正成為健康保險消費的主力軍，一些公共衛生事件也進一步激發了客戶對健康保險的潛在需求。
三是產品和服務供給進一步豐富。分級保障機制的引入使得獲賠率有效提升，保障更加全面。另外健康管理服務也逐漸成為健康保險的好伙伴，服務內容貫穿未病、診療、康復全鏈路。保險公司對客戶的服務不再局限于保單，而是將更多重心放在了客戶的健康上。
四是購買體驗更好。客戶不僅可以通過個人代理人購買健康保險，還可通過互聯網、銀行等，選擇更具多樣性，性價比更高。另外隨著大數據核保手段的運用，客戶購買的便利性和體驗也更好。
五是行業標準逐漸完善。一方面，重大疾病定義的持續完善，理賠標準更加統一，保障病種更加細化，保障效率進一步提升；另一方面，行業重疾數據的積累，使得定價更加精準，客戶能夠感受到性價比的持續提升。
【覆蓋率不足10%，空間還有多大？】
“商業健康保險的發展剛剛進入基礎水平階段，其覆蓋度還遠遠不夠，市場潛力仍然很大”，王智勇表示。
中保協《2018年中國商業健康保險發展指數報告》的指數評分僅為63分，居民抵御風險的方式總體仍比較傳統與單一，商業健康保險的覆蓋率不足10%。
《報告》還顯示，認為自身發生重大疾病風險大的受訪者中，仍有82.1%尚未購買商業健康保險；47.8%的受訪者認為有必要購買商業健康保險，但其中已購買的比例僅6.7%。大部分受訪者表示主要通過基本醫療保險與自籌資金應對自身與家庭重大疾病費用支出。
【有疫情影響，但不是根本原因】
每一次大的自然災害之后，必然帶來投保率的大幅上升，因為人們要有效地轉移風險。隨著國民保險意識的提升，營銷手段逐漸從線下轉向網上，健康險將會增長更快。
隨著生活水平的提升，人們對于生活安全感、幸福感的要求也越來越高，對保險的認知也越來越深入，健康保險正日益成為人民群眾管理家庭疾病健康風險的必備之選。
