中電金信交易銀行助力銀行建設“輕”裝上陣

北京2021年11月4日 /美通社/ -- 在我國經濟進入新常態和利率市場化的大背景下，商業銀行依賴規模擴張和利差的發展路徑步履維艱，輕資本轉型迫在眉睫。交易銀行具有輕資本、低風險、弱周期、高流轉、高黏性等特點，成為近年來銀行輕資本轉型的熱門方向。疊加金融科技的深入應用，交易銀行已成為現代商業銀行最具有創新活力的業務領域之一。

中電金信基于長期與多家國有行、股份行和頭部城商行合作實踐，結合對交易銀行領域深入洞察和前瞻性的思考，打造了“咨詢+產品+IT實施”交易銀行整體解決方案。該方案在交易銀行建設理念、策略和實施落地上均有自己的獨到之處。早在幾年前，中電金信率先提出的“打基礎、建平臺、搭生態”三步走的交易銀行發展策略，引領了行業的發展。

在交易銀行建設理念上，中電金信認為圍繞核心企業交易鏈條，打造平臺場景模式下的交易銀行銀企服務生態圈是發展交易銀行的“黃金賽道”。交易銀行的服務細項大多由傳統成熟業務構成，實踐中一些商業銀行對交易銀行認識不到位，機械的功能拼湊并延續傳統的業務模式，使交易銀行名不副實。實際上，交易銀行的鮮明特征是以賬戶和交易為基礎改造銀行和企業之間的資金流關系，突破企業級的場景設定，面向產業集群和商業生態，通過大平臺、大生態構建面向行業為優勢的企業客戶全場景一體化服務。交易銀行建設的過程就是從“點”到“面”到“圈”和上“云”的逐次升級展開的過程，大量能力短板需要補充完善。

在交易銀行建設發展策略方面，中電金信強調各項業務針對“場景”的適配和整合。以“搭平臺、接客戶、跨商務、積數據、建生態、促轉型”為主題，圍繞構建“金融+商流+數據”商業生態體系為中心，協助銀行將現有渠道、產品、服務進行邏輯整合，打通系統之間的數據壁壘和流程牽制，通過場景建設、場景嵌入、場景輸出等方式形成與企業經營行為的連接，將金融業務精準的嵌入到每一個交易場景，最終形成業務流、信息流、資金流、物流一體化的交易銀行生態平臺。

在交易銀行實施落地方面，中電金信高度重視數字化技術和工具的應用，強調科技賦能。中電金信的交易銀行解決方案團隊擁有一大批業務經驗豐富同時又對新技術敏感的專家，打造了一系列的“利器”，助力交易銀行的實施落地。

• 交易銀行業務中臺：中電金信交易銀行業務中臺支撐交易門戶等企業大前臺在不同場景下的業務需求，幫助銀行業務中臺通過微服務組件化交易銀行產品中后臺服務能力，并通過前后端分析和中臺微服務的積木組裝式支撐，構建符合大多數場景需要的“基礎設施”，快速響應不斷變化的客戶需求。
• 交易銀行門戶：按照不同行業的特點，通過梳理最佳實踐、用戶故事，整合商業銀行對公產品和服務，結合企業全生命成長周期和行業熱點、痛點，為企業客戶提供定制化的交易銀行門戶。
• 現金管理系統：采用了微服務體系架構設計，支持業務快速創新，實現了多銀行統一入口、集團虛實賬戶體系、分散資金監管、資金歸集調撥、資源統一調配、內部融資、銀企直聯、集團風險管控和統計分析決策等功能，系統支持100+商業銀行的銀企直聯接口。
• 財資管理平臺：以企業跨銀行現金管理為核心，通過產業金融服務、投融資管理、股權激勵和差旅費控等多維度廣義財資管理應用，提升和優化企業的財資管理體系和能力。
• 交易銀行數字化管理運營服務平臺（簡稱內管平臺）：專門為交易銀行定制開發的數字化平臺管理工具，支持交易銀行總分行客戶經理、產品經理、技術經理、實施團隊等多角色的協同合作，實現交叉式、立體式運營管理，根據需要還可以實現與KYI行業認知智能平臺的無縫銜接。
• KYI行業認知智能平臺：門戶面向客戶經理、產品經理和研究人員提供一站式在線產業集群宏觀、中觀和微觀清晰視角，滿足業務人員快速透徹全面認知商業銀行重點發展行業方向的全場景立體化分析挖掘視圖，與政府及監管機構運用同一套標準和站在同一個起跑線，實現對科技企業深度觀察的長效機制，獲得篩查風險、在線盡調、后來居上、發掘黑馬和搶跑領先等諸多權益。
• 供應鏈金融平臺：基于標準模塊化設計，具有在線化、數據化、平臺化、垂直化特點，可根據不同行業的業務特色進行定制化配置，滿足企業業務流程差異化管理，有效支持不同產業鏈上的企業多樣化的金融管理需求。
• 銀企生態場景應用快速開發平臺：平臺由包括工作流引擎、規則引擎、調度引擎和任務編排引擎等七大工具構成，可以滿足大多數銀企生態建設的快速開發需求，目前已經在包括頭部商行在內的近百個項目中的得到廣泛應用。

近幾年不少國有大行紛紛成立交易銀行部門，一些中小銀行緊隨其后，加入了建設交易銀行隊伍中，建設交易銀行目前已成為國內大部分銀行的共識，但交易銀行的發展還有很多需要探索和優化的地方。未來，中電金信持續探索科技賦能、場景整合、生態互融的發展道路，全力打造覆蓋全生態的數字化金融服務體系，助力銀行業不斷提升交易銀行的服務質效。