上海2019年9月11日 /美通社/ -- 昨天，上海交通大學上海高級金融學院（以下簡稱上海高金）與全球領先的金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab），共同發布了第三期 “中國新富人群財富健康指數”。該指數旨在追蹤中國新富人群 -- 這一對中國及全球經濟有著持續增長的影響力的群體 -- 不斷變化的財富觀念。
2019年最新數據表明即使在日益變化的國內外經濟環境下，中國新富人群對其整體財富健康仍然充滿信心。該信心主要來自對傳統投資形式的信任，其中以房地產投資和子女教育為主。與此同時，不同地區新富人群的金融素養水平存在一定差異，這將影響其長期財富目標的實現。然而，數字金融服務漸獲青睞，這為提升新富人群的財富健康開辟了一條新的途徑。
這一開創性指數的第三期調研首次將三線城市新富人群的投資行為和偏好納入調研范圍，并就中國一、二、三線城市新富人群的投資行為進行比較分析。本次指數調研共訪問了超過3800名年收入在12.5至100萬元之間、且可投資資產在700萬元以下的新富人群，覆蓋中國上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽等十五座城市。本次調研囊括了包括與指數制定相關的核心問題在內的共計65道問題。
“中國新富人群財富健康指數”是上海高金和嘉信理財發起的一項合作。調研的問卷設計、數據搜集、指數制作由國際監測和數據分析公司尼爾森執行。2019年指數旨在幫助金融專業人士更好地了解和探究中國新富群體投資行為背后的驅動因素，從而更好地服務于這一對中國和全球經濟發展極其重要的群體。
“新富人群的財富管理決策不僅影響著自身的未來，也與中國的發展休戚相關。”上海高金吳飛教授在發布會現場表示，“新富人群當下的投資模式是他們過去經驗的一種體現，即對儲蓄和房地產投資日益依賴。但該方式或許會受到來自不斷變化的宏觀經濟環境的考驗。”
“提升金融素養和獲得可信賴的金融服務將為新富投資者提供堅實的基礎，幫助他們更好地應對不確定。現代財務規劃和投資教育對于幫助新富人群設置更合理的財務目標、創造更多投資收益至關重要。”嘉信理財國際業務執行副總裁Lisa Hunt女士表示，“在中國金融行業不斷開放的背景下，數字金融服務或將加速提升新富人群的金融素養。”
主要發現
2019年中國新富人群財富健康指數得分為65.96，與2018年相比小幅下降2.2分。財富信心是唯一增長的次指數，較2018年提高了1.03分。投資參與次指數自2017年起無顯著變化，財務規劃和資產管理得分均低于2017年水平，分別降至36.76和39.21。
中國新富人群財富目標的實現主要依賴于傳統投資形式
新富人群對傳統投資形式表現出明顯偏好，尤其體現在高儲蓄率和房地產投資占比。90%的新富人群表示自己有定期儲蓄和投資的習慣，房地產在其投資組合中的比重較2017年提升了13%。該趨勢與新富人群投資組合中股票和債券的低占比形成鮮明對比。調研結果還顯示一線城市新富人群尤為重視子女教育投資，即使是新富人群中的較低收入者也不例外。以上發現均表明，新富人群主要依靠傳統的資投資形式提升財富信心。
提高金融素養有助于提升整體財富健康
中國新富人群的整體財務滿意度較高，85%的新富人群對個人財務狀況感到滿意。三線城市的總體得分最高，二線城市次之，一線城市最低。同時，調研結果還顯示二、三線城市新富人群的金融素養相對較低，這主要反映在其較低的財務規劃得分和較少使用金融產品這兩方面。相對較低的金融素養或將對其長期財富健康產生不利影響。
金融行業的開放為數字化金融服務提供了平臺，這為進一步提升新富人群的財富健康提供了機遇
數字金融服務逐漸成為備受中國新富人群青睞的財富管理工具。2019年調研顯示，新富人群對數字渠道金融產品的使用率增長至86%，而線下渠道的使用率為71%。與此同時，調研中有30%的受訪者表示其之所以不愿意尋求投資顧問幫助的原因是認為可投資金額較少、21%認為自己的可投資金額未達到投資顧問的資金門檻、21%不愿意別人知道自己的財務狀況，而19%的受訪者表示無法找到一位可靠的投資顧問。數字金融服務的普及或將解決當下新富人群對雇傭投資顧問的顧慮，并為有意向使用這一服務的新富投資者所欣然接受。
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